FAQ
Il servizio di “consulenza in materia di investimenti” è definito per legge ed è lo stesso erogato dalle banche. La differenza è strutturale: lavoriamo su base indipendente, nell'esclusivo interesse del cliente, senza collocare prodotti e senza percepire commissioni sugli strumenti raccomandati. Gli strumenti che utilizziamo — ETF, ETC, ETN — sono liberamente scambiati sul mercato e hanno costi significativamente inferiori ai prodotti intermediati dal sistema bancario.
Sì. La consulenza finanziaria indipendente è sicura perché opera nello stesso perimetro normativo della consulenza bancaria: stesso albo professionale (OCF), stessa vigilanza CONSOB, stessa normativa MiFID. I tuoi capitali restano presso la tua banca, nella tua esclusiva disponibilità. Confini SCF non ha alcun accesso dispositivo ai tuoi conti.
No. I tuoi capitali e titoli rimangono interamente nella tua disponibilità, presso la tua banca. Confini SCF non ha alcuna delega operativa sui conti dei propri clienti. Eroghiamo raccomandazioni di investimento: sei tu l'unico soggetto autorizzato ad eseguirle.
No. Le raccomandazioni sono costruite su misura per te e condivise con te. Non avrai tuttavia alcun obbligo ad eseguirle.
Sì, nessuno escluso. È insito nel modello: chi distribuisce prodotti finanziari percepisce una remunerazione su ciò che colloca. Anche se alcuni si definiscono indipendenti, i consulenti delle reti bancarie sono iscritti all'Albo nella sezione dei "consulenti abilitati all'offerta fuori sede" — un tempo denominati, più correttamente, "promotori". Anche se alcune banche offrono servizi di consulenza con modelli retributivi diversi, il rapporto è intrinsecamente diverso e basato sul collocamento, in quanto la banca non ha per legge alcun vincolo di indipendenza e può legalmente avere interessi in contrasto con quelli del cliente.
No. La banca e il consulente sono remuneratisi remunerano attraverso commissioni prelevate quotidianamente dal tuo investimento, spesso in modo non immediatamente visibile.
Per quanto competente e corretto, un consulente che opera all'interno di una banca o di una rete è strutturalmente vincolato ad operare in un sistema costoso ed inefficiente. I costi che sostieni — indipendentemente dalla qualità del professionista — erodono una parte significativa dei rendimenti ogni anno. Offriamo un'analisi gratuita del portafoglio per quantificare concretamente la differenza.
È possibile che vengano abbattute alcune commissioni facoltative e marginali. I costi strutturali del sistema bancario — gestione, distribuzione, intermediazione — non sono eliminabili e vengono sostenuti dal cliente indipendentemente dal rapporto personale con il consulente.
Considera inoltre che di norma il tuo consulente non è la persona che gestisce i tuoi investimenti, che sono invece affidati a gestori di case terze che neppure conosce.
È una reazione fisiologica: se il cliente si avvale di un consulente indipendente, la banca ed il consulente cessano di percepire commissioni sui suoi investimenti.
Non è nostra intenzione generalizzare, tuttavia, dopo aver gestito migliaia di contatti, abbiamo ascoltato gli argomenti più disparati e scorretti per dissuadere un cliente che vuole cambiare.
Purtroppo per un non addetto ai lavori questi argomenti sembrano convincenti.
In questo caso consigliamo di chiedere risposte scritte e/o richiedere di organizzare un incontro insieme ad un nostro consulente.
Il costo del servizio di consulenza in materia di investimenti dipende da diversi fattori tra cui il patrimonio, il numero di conti e intestatari, la reportistica desiderata, le esigenze di integrare una pianificazione più o meno spinta.
Attraverso un’organizzazione e la gestione di masse importanti, Confini SCF implementa una politica di costo competitiva su tutte le fasce di patrimonio.
Non sarà pertanto il costo l’elemento decisivo per scegliere la nostra consulenza.
Non c’è un patrimonio minimo raccomandato per beneficiare dei nostri servizi di consulenza.
Per ogni patrimonio, verrete guidati verso la soluzione di consulenza più adatta a voi.
Orientativamente raccomandiamo la consulenza personalizzata continuativa per patrimoni a partire da 50.000 euro, ma ci sono diversi altri fattori da considerare, tra cui la possibilità per l’investitore di investire in autonomia e le altre alternative disponibili per il profilo e le esigenze del cliente.
Se la nostra consulenza non è la migliore soluzione per voi, saremo i primi a dirvelo.
Come consulenti indipendenti non abbiamo rapporti preferenziali con alcuna banca, ma supportiamo il cliente nella scelta della soluzione più adatta per le sue esigenze: mantenere la sua banca, scegliere l'istituto più efficiente per i costi, semplificare l’operatività.
La scelta della banca o altro intermediario con cui operare è esclusivamente del cliente e non ha alcun impatto sul servizio di consulenza.
Il nostro approccio si fonda sui fondamentali della finanza: analisi del rapporto rischio-rendimento, rigore quantitativo, orizzonte temporale adeguato e assenza di speculazione. La definizione di investimento che meglio rappresenta la nostra visione è quella di Benjamin Graham: un'operazione che, attraverso un'analisi approfondita, garantisce la sicurezza del capitale e un rendimento adeguato. A questo si affiancano i principi della finanza comportamentale e una gestione sempre personalizzata sul profilo, gli obiettivi e la psicologia del cliente.
Puoi approfondire la nostra filosofia di investimento qui.