Pianificazione finanziaria
Quando occorre pianificare
La pianificazione finanziaria è lo strumento che ci permette di prendere decisioni finanziarie importanti per la nostra vita, con la consapevolezza di non sbagliare: quando smettere di lavorare, come sostenere il tenore di vita nel tempo, qual è il giusto equilibrio nella mia vita tra spesa e risparmio, se e quando acquistare un immobile, come gestire un'eredità.
Sono decisioni che richiedono un quadro preciso della propria situazione e un piano costruito con metodo. Senza questo, si opera per approssimazione, con il rischio di prendere decisioni difficilmente reversibili.
La pianificazione finanziaria di Confini SCF non è un esercizio di budgeting. È un'analisi strutturata del patrimonio, dei redditi, degli obiettivi e dei vincoli del cliente, finalizzata a definire la direzione finanziaria più efficiente nel lungo periodo per il cliente e per la sua famiglia.
Il risultato è la tranquillità che nasce dal sapere che le proprie scelte sono sostenibili, perché fondate su un piano preciso, basato su numeri.
Il processo
Il lavoro si articola in tre fasi.
Nella prima fase raccogliamo tutte le informazioni patrimoniali e reddituali rilevanti: attività finanziarie e reali, passività, mutui, crediti, aspetti ereditari e qualsiasi altro elemento rilevante.
Nella seconda fase elaboriamo il prospetto finanziario del cliente e del suo nucleo familiare. Definiamo i livelli ottimali di spesa e risparmio e proiettiamo l'evoluzione del patrimonio nel tempo, anno per anno, in funzione degli obiettivi dichiarati.
Nella terza fase produciamo un rapporto analitico che individua il piano più efficiente per raggiungere gli obiettivi del cliente, massimizzando il patrimonio nel lungo periodo e valutando la sostenibilità delle scelte in diversi scenari.
